漫漫人生，
我们追求什么？
爱情
沉醉于爱情中的人是幸福的。长长的人生之路，有你的陪伴，扶持，足够了。
亲爱的，我们的未来是怎样的呢？
你准备好了吗？
“执子之手，与子偕老”
30年后我们会怎样…？
依旧是爱情
有人说爱情是一杯茶，时间一久就淡了。其实爱情是一个煲，时间越长越有滋味。
Let’s grow older gracefully!
活的有尊严，活的有滋味，活的有乐趣
安享晚年是每个人共同的心愿！
可…
现实如何？
以下使我们所得的统计数字……
在100个25岁的青年之中，30年过后他们的退休生活情况如下：
3位生活富裕
4位经济独立
5位继续工作
13位极度贫困，29位死亡
46位依赖子女
没有人计划要失败，但是有很多人却失败于没有计划！
30年后当我们不再能挣钱时，我们依然需要用钱，需要用多久呢？需要用多少钱？
算一算老的成本
219,000 元 ?!（饭费）
——20年*365天*3顿饭*10元／顿=21.9万
衣、食、住、行、医……
人生最重要的，也是最值得关注的，不是你年轻时拥有多少财富，而是我们老了以后可供养我们消费的生命钱有多少！您认可么？
当您年老的时候，您会感到……
如果您富有，您就能享受舒适的退休生活
如果您贫穷，您就会饱尝凄凉的晚景滋味
当人又老又穷时，
是最大的风险！
冰火两重天的生活
养老的风险是不知道过怎样品质的生活？
在这里，我想跟您举个例子：就像今天中午，我们都吃过午饭了，但有的人呢，吃的是馒头＋剩菜；还有人呢是合理的膳食：米饭、鸡蛋、鱼肉和新鲜的蔬菜。您认为两者有区别吗？
养老风险，既是人之忧，又是国之忧，还是全人类的忧！
我国人口老龄化趋势与基本特征
——我国跨入了人口老龄化国家的行列
我国60岁及60岁以上人口在1999年2月20日悄然越过总人口10%的标准线。
完善的养老体系有三大支柱
v 社会养老
v 企业养老
v 个人养老（家庭养老）
社保养老金！
想说爱你不容易．
社保只能是低水平的保，而不会是‘包’。实际上，我们是包不起的！
——朱镕基
拥有社保就好比您冬天里穿了一件小背心，虽然有件衣服穿，但不能抵御严寒。
企业年金—第二支柱养老金
1995年12月，劳动部出台了《关于建立企业补充养老保险制度的意见》提出了发展企业补充养老保险制度的基本框架。
2000年12月，国务院《完善城镇社会保障体系的试点方案》在辽宁实施，将企业补充养老保险更名为“企业年金”，明确了企业缴费在工资总额4%以内的部分可以从成本中列支，企业年金基金实行市场化管理和运营的原则。
企业年金到底有多少？
世界发达国家的经验：
雇主所赞助的退休福利比例相当低，退休后收入中大概只有15%来自企业年金。而这是发达国家几十年努力的结果。
中国目前绝大部分企业（95%）都没有企业年金。因此这一块不要指望太高。
个人养老金—第三支柱养老金
一个重要的概念：
真正的养老金
——是持续的、稳定的、增长的、不可挪用的现金！
养老金的特点
v 持续的——活多久、拿多久，源源不断
v 稳定的——不可忽上忽下、忽有忽无
v 增长的——增值的养老金才能满足增长的养老需求
v 不可挪用的——唯一性、排它性、雷打不动
v 是现金——不是物，更不是各类有价证券
个人养老金准备的途径
家庭养老：养一个小孩已经不容易，再加4个老人？
银行存款：向银行存入一定数量的钱，退休时领取。
投资养老：投资股票、基金、房产等。
接受捐赠、馈赠：运气很好
商业养老保险：定期向保险公司存入一定保费，到退休时按月领取。
１、养儿防老可行吗？
中国未来人口结构：倒金字塔型的家庭结构
例如：张三与张三妻子，有张三子女一个，张三父母两人，张三岳父母两人，张三父的父母两人，张三母的父母两人，张三岳父的父母两人，张三岳母的父母两人。
合计：2人要养活13人。
未来人的寿命越来越长，退休后依靠什么维持生活？
张三这三口之家，他父母、岳父岳母还能指望张三成为他们宽裕老年生活的经济来源吗？
他父母的父母又靠谁呢？
2、银行储蓄养老
有可能存不下：
20年的诱惑，您考虑了吗？车子、房子、子女教育、医疗保健、旅游休闲，这些都可能中断您的储蓄。
存下了有可能不够花：
将来失去工作能力，而生活支出却在加大。巨大的养老支出，您还会坦然消费吗？
收益率低：
利率低，再加上不断加剧的通货膨胀，使收益率越来越低下。
不确定用途：
放到银行里面的钱，严格讲都是不确定干什么用的，因此就无法做到专款专用。
3、投资养老——股票
股市风险高，入市须谨慎。有人赚就有人赔，对吗？要想在证券市场获利，有很多因素是我们不能左右的。你能保证自己是常胜将军吗？尤其是目前的股票市场，股民们往往高估了它的收益，却低估了自己所承受的风险。所以，这个市场是需要教育的。
风险高、不稳定，且不是现金
3、投资养老——房产
您这种想法很有眼光，真的很不错！但仔细考虑一下，如果光靠房子养老也不是没有问题！
—市场有冷有热，房租有高有低！
—房客可能随时不租，适合养老投资，但绝不是养老金！
—房屋折旧不说，单是隔几年就要收拾一下，费钱费力还费心！
—现在大家都打算以房子养老，就有可能都养不了老！
—倒按揭这种方式会不会在中国实现！何时才会实现！
变现差、 不稳定
3、投资养老——结论
您有房产和投资真的很不错！说明您有不俗的经济实力和独到的眼光。
但是您知道吗？投资养老并不是专业的养老。因为：
—投资养老金不是持续的、取之不尽的
—投资养老不是稳定的
—投资养老不是一定会增长的
—投资养老不是现金
4、保险养老
以上三点我们可以看出，养老金是持续的、安全稳定的、增长的、不可挪用的现金，那它就一定应该是强制性的金融工具。符合这一特性的，就只有保险了。
您一个月只需存入1000元，不经意间就把钱存起来了，这是一份。建议您至少存入2到3份。其实，养老就是这样，多存多取，少存少取，不存不取。专款专用嘛。为自己，值得！
您是为两个“您”而工作：年轻的您工作期间20年到30年，收入大于支出；年老的您退休生活20年或者更多，支出却远远大于收入。
有时候年轻的您是自私的——把所有的积蓄花完，没有留下分文给“年老的您”。
岁月能够催人老，但我们却有办法能让您无后顾之忧，保障您安度晚年。 |
